勇?tīng)?zhēng)先·改革進(jìn)行時(shí)?｜以“質(zhì)”引“貸”，激活小微企業(yè)新動(dòng)能

江蘇省市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)以改革創(chuàng)新探索服務(wù)新路徑

以“質(zhì)”引“貸”，激活小微企業(yè)新動(dòng)能

在南通思瑞機(jī)器制造有限公司(以下簡(jiǎn)稱思瑞機(jī)器)的生產(chǎn)車間內(nèi)，自動(dòng)化生產(chǎn)線不停地運(yùn)轉(zhuǎn)著，轟鳴聲不斷。今年以來(lái)，全球首創(chuàng)的五片一取高速疊裝機(jī)、效率質(zhì)量?jī)墒肿サ募舣B一體機(jī)、600線全自動(dòng)的橫剪機(jī)……都從這里下線，發(fā)往國(guó)內(nèi)外。

“該些設(shè)備由我們自主研發(fā)，因其全自動(dòng)化和可達(dá)微米級(jí)別的精度，廣受客戶好評(píng)，訂單源源不斷。”思瑞機(jī)器行政副總曹萬(wàn)健告訴記者，而這一切背后 ，“蘇質(zhì)貸”功不可沒(méi)。

原來(lái)，由于近年來(lái)皮革加工設(shè)備國(guó)內(nèi)市場(chǎng)飽和，且下游企業(yè)的皮革加工污染較大，導(dǎo)致市場(chǎng)需求急劇萎縮，思瑞機(jī)器的發(fā)展陷入生存困境。面對(duì)這一狀況，企業(yè)果斷轉(zhuǎn)型，進(jìn)軍硅鋼片加工設(shè)備的研發(fā)與制造領(lǐng)域。

“但作為一家僅有100多人的小微企業(yè)，更換賽道不僅需要招攬新人才，更需要大量資金更新設(shè)備，資金決定著企業(yè)的生死?！辈苋f(wàn)健回憶道，“正當(dāng)我們一籌莫展之際，如皋市市場(chǎng)監(jiān)督管理局工作人員在入企服務(wù)時(shí)了解到這一情況后，主動(dòng)向我們講解‘蘇質(zhì)貸’政策，告訴我們可憑借江蘇省質(zhì)量信用AAA級(jí)認(rèn)定申請(qǐng)?jiān)撡J款，同時(shí)協(xié)助我們對(duì)接合作銀行。”

4天后，思瑞機(jī)器就收到了900萬(wàn)元的“蘇質(zhì)貸”，將企業(yè)的質(zhì)量信譽(yù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)營(yíng)運(yùn)轉(zhuǎn)的資金，且申請(qǐng)到1%的貼息優(yōu)惠，大幅減輕了融資壓力。

讓曹萬(wàn)健稱贊的“蘇質(zhì)貸”，是江蘇市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)以改革創(chuàng)新為引領(lǐng)，探索監(jiān)管服務(wù)新路徑，建立健全質(zhì)量融資增信體系，激發(fā)市場(chǎng)活力與創(chuàng)造力的一張“王牌”。

“蘇質(zhì)貸”是指為具有質(zhì)量榮譽(yù)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量認(rèn)證等企業(yè)提供融資授信的一種金融產(chǎn)品，將反映企業(yè)質(zhì)量水平的無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為企業(yè)獲得授信的有形資產(chǎn)。2022年11月，江蘇省市場(chǎng)監(jiān)管局會(huì)同江蘇省地方金融管理局決定開展“蘇質(zhì)貸”融資業(yè)務(wù)，推出“蘇質(zhì)貸”金融產(chǎn)品。

在“蘇質(zhì)貸”資金的助力下，思瑞機(jī)器購(gòu)進(jìn)兩臺(tái)高精度龍門加工中心，不僅更新升級(jí)了設(shè)備，還組建了更強(qiáng)大的研發(fā)團(tuán)隊(duì)，推動(dòng)18件發(fā)明專利落地、硅鋼片橫剪生產(chǎn)線精度提升。2024年，企業(yè)實(shí)現(xiàn)銷售總額16195.61萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)52.27%。其核心產(chǎn)品高速硅鋼片橫剪生產(chǎn)線更是在2025年“德國(guó)柏林線圈及電機(jī)展覽會(huì)”上大放異彩，吸引了來(lái)自意大利等國(guó)的專業(yè)客戶，收獲近6000萬(wàn)元意向訂單。

與思瑞機(jī)器一樣，眾多小微企業(yè)的核心資產(chǎn)是知識(shí)產(chǎn)權(quán)、信用榮譽(yù)等無(wú)形資產(chǎn)，因抵押擔(dān)保不足，長(zhǎng)期面臨融資難、融資貴的問(wèn)題。

2024年，南京優(yōu)測(cè)信息科技有限公司(以下簡(jiǎn)稱優(yōu)測(cè)信息)迎來(lái)研發(fā)攻堅(jiān)期：新能源汽車車載系統(tǒng)檢測(cè)項(xiàng)目啟動(dòng)，需要擴(kuò)充工程師團(tuán)隊(duì);與高校聯(lián)合優(yōu)化“捷源”工具，也得持續(xù)投入……可人員工資、設(shè)備采購(gòu)的賬單接踵而至，賬戶余額成了研發(fā)進(jìn)度的“緊箍咒”?！把劭茨苣孟聡?guó)網(wǎng)通信黑龍江分布式存儲(chǔ)項(xiàng)目的測(cè)試訂單，卻卡在了資金周轉(zhuǎn)上?！眱?yōu)測(cè)信息創(chuàng)始人游輝敏急在心里，卻無(wú)計(jì)可施。

南京市棲霞區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局看中優(yōu)測(cè)信息的質(zhì)量認(rèn)證資質(zhì)和技術(shù)實(shí)力，認(rèn)定其“軟件測(cè)試領(lǐng)域領(lǐng)跑者”的潛力，并向上推薦將其納入可享受“蘇質(zhì)貸”企業(yè)名單。

“市場(chǎng)監(jiān)管部門向我們各大銀行都推送了可享受‘蘇質(zhì)貸’企業(yè)名單。有了這個(gè)名錄，我們選擇企業(yè)就能有的放矢，相對(duì)而言風(fēng)險(xiǎn)就比較可控，放款也比較安心?！蹦暇┿y行城北中心支行小企業(yè)部總經(jīng)理助理?xiàng)铎n告訴記者，僅用3個(gè)工作日即批復(fù)1000萬(wàn)元純信用授信，為企業(yè)“雪中送炭”。

有了資金注入，優(yōu)測(cè)信息迅速招兵買馬，測(cè)試團(tuán)隊(duì)逐步擴(kuò)大，不僅順利接下國(guó)網(wǎng)項(xiàng)目，還在移動(dòng)通信輔助分析系統(tǒng)開發(fā)中搶占了先機(jī)。今年，不只黑龍江，國(guó)網(wǎng)其他地區(qū)的項(xiàng)目也紛紛找上門來(lái)。

從“救命錢”到“發(fā)展金”，“蘇質(zhì)貸”已成為江蘇小微企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的“加速器”。放眼全省，各地質(zhì)量融資增信業(yè)務(wù)“百花齊放”，各種質(zhì)量貸產(chǎn)品相繼亮相，將企業(yè)的質(zhì)量“軟實(shí)力”轉(zhuǎn)化為融資增信“硬實(shí)惠”，為中小微企業(yè)申請(qǐng)銀行信用貸款提供更多機(jī)會(huì)，緩解中小微企業(yè)融資難融資貴問(wèn)題，提高融資可得性和便利。

數(shù)據(jù)顯示，2022年以來(lái)，“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”等產(chǎn)品累計(jì)幫助2.7萬(wàn)家企業(yè)獲得質(zhì)量融資2070億元，2025年全省共為1.9萬(wàn)余家企業(yè)發(fā)放“蘇質(zhì)貸”貸款984億元，其中風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償普惠貸款138.6億元，九成以上為小微企業(yè)，降低企業(yè)融資成本超2億元，全省13個(gè)設(shè)區(qū)市實(shí)現(xiàn)“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品全覆蓋。

黨的二十屆三中全會(huì)提出，“完善民營(yíng)企業(yè)融資支持政策制度，破解融資難、融資貴問(wèn)題”;黨的二十屆四中全會(huì)提出，“支持中小企業(yè)和個(gè)體工商戶發(fā)展”，江蘇不斷創(chuàng)新豐富“蘇質(zhì)貸”的內(nèi)容，根據(jù)不同成長(zhǎng)階段的企業(yè)特點(diǎn)，提供有針對(duì)性的金融服務(wù)。全省市場(chǎng)監(jiān)管系統(tǒng)持續(xù)加大與相關(guān)部門溝通協(xié)作力度，增強(qiáng)“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”產(chǎn)品投放的持續(xù)性與穩(wěn)定性，引導(dǎo)全省金融機(jī)構(gòu)為質(zhì)量信譽(yù)小微企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、低門檻、低息的金融服務(wù)，助力全省高質(zhì)量發(fā)展。

【改革啟示錄】

創(chuàng)新質(zhì)量融資模式 引導(dǎo)企業(yè)向“質(zhì)”而行

江蘇省市場(chǎng)監(jiān)督管理局黨組書記、局長(zhǎng) 沈海斌

質(zhì)量和信用是企業(yè)生存發(fā)展的關(guān)鍵要素。近年來(lái)，江蘇聚焦中小企業(yè)融資難問(wèn)題，將質(zhì)量元素轉(zhuǎn)化為金融要素，在全國(guó)率先推出“蘇質(zhì)貸”“蘇質(zhì)融”等質(zhì)量金融產(chǎn)品，為2萬(wàn)余家具有質(zhì)量榮譽(yù)、質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)、質(zhì)量認(rèn)證的企業(yè)提供融資授信。

一是深化質(zhì)量金融政策支持。制定實(shí)施質(zhì)量效益型企業(yè)入庫(kù)政策，圍繞質(zhì)量信用、質(zhì)量品牌等維度精準(zhǔn)定位優(yōu)質(zhì)企業(yè)，建立“動(dòng)態(tài)質(zhì)量白名單”20余萬(wàn)戶。聯(lián)合財(cái)政部門將“蘇質(zhì)貸”產(chǎn)品納入省普惠金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策支持范圍，累計(jì)安排1.3億元小微企業(yè)專項(xiàng)貸款貼息資金，為企業(yè)降低融資成本逾2億元。

二是豐富質(zhì)量金融服務(wù)供給。為不同成長(zhǎng)階段企業(yè)提供多樣化金融項(xiàng)目，針對(duì)中小微企業(yè)推出低成本信貸服務(wù)，并建立綠色申貸和快速審批通道;針對(duì)質(zhì)量?jī)?yōu)勢(shì)企業(yè)推出“質(zhì)量+投貸聯(lián)動(dòng)”服務(wù)，引導(dǎo)企業(yè)以質(zhì)量為紐帶對(duì)接多層次資本市場(chǎng);針對(duì)部分企業(yè)特定需求推出“質(zhì)量+租賃”“質(zhì)量+期貨”等服務(wù)，幫助企業(yè)提升抗風(fēng)險(xiǎn)能力、提振發(fā)展信心。

三是強(qiáng)化質(zhì)量金融風(fēng)險(xiǎn)管理。及時(shí)更新共享企業(yè)質(zhì)量要素信息，指導(dǎo)合作銀行建立“智能風(fēng)控模型”“蘇質(zhì)貸積分評(píng)價(jià)表”等質(zhì)量融資綜合評(píng)價(jià)體系，“一戶一策”制定貸款逾期化解方案，在同類政銀產(chǎn)品中“蘇質(zhì)貸”逾期貸款占比處于較低水平。

下一步，江蘇市場(chǎng)監(jiān)管部門將深化“質(zhì)量+金融”實(shí)踐，持續(xù)完善質(zhì)量融資增信體系，引導(dǎo)更多企業(yè)自覺(jué)追求質(zhì)量、加強(qiáng)質(zhì)量管理，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和品牌影響力。